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知识分享1：风险是保险存在的基础

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu

近3年多时间，我们发布了500余篇文章，这些文章绝大部分通俗易懂，很少出现理论上生涩的专业词汇，所以，一般读者很容易理解。当然，有时也会出现一些语法上的错误，甚至一些错别字，也正因此，编者私下收到过不少指正的信息，在此，向你们表示感谢。因为，近半年多里，编者收到了十几次在校学生，以及刚入职人员的咨询，在沟通中，编者发现，他们的认知太理论化，其实，这是也中国教育的一个问题，教育的内容对现实的意义不大，指导性不强，有时，甚至起到误导的作用。鉴于以上原因，编者决定，后续不定时的进行知识分享，但这个分享不是纯理论的，而是实践和理论相结合的分享，即可以学习知识，也可以运用于现实中。虽然说，现阶段大部分民众对保险有意见，甚至反感，其实编者本人也是。但现实在这里，你又不得不接受，比如，如果你有车，车险你不会不买吧；比如你已工作，社保你不能不交吧，甚至是，假设，一个人意外被撞了，你也不得不被动的和保险公司打交道，这时，这些知识可以帮助你获得尽可能大的利益，当然，也可以咨询我们。本篇是第1篇，主要介绍风险，以及和保险的关系。 风险是保险存在的基础，没有风险，就没有保险。你想想，如果你确保自己不会生病，汽车不会发生事故，你会交保险费给保险公司吗？所有的一切，是因为存在不确定性，即可能会造成损失，而且，这个损失程度可能是你无法承受的，所以，你才会愿意掏钱买保险。 近代保险的起源，是英国的海上保险。就是出海的船只，大家心里都明显，可能会船翻货毁，且这个损失是单一船主无法承受的，所以，有人想到了“共保”，就是大家协商好，如果谁的船出事，其他没有出事的船主补助这个出事的船主，这样，出事船主的损失就大大降低了，不至于破产，只是，他肯定有损失不可能盈利，这也是保险公司一个最基本原则之一，就是补偿原则。保险只能做到对损失的补偿，杜绝盈利，否则，“保险事故”就会连绵不断，说的明白点，就是人为制造事故去盈利。当然，这个起源，也决定了保险公司其实不能存在暴利的情况，因为保险本质是一种“互助”行为，但现在，绝大部分保险公司其实已经忘记了保险的初衷。 上面说了，保险只是一种对损失补偿，对应的风险，叫纯粹风险，但现实中，有些风险是有收益的，即，是可以赚钱的，这种风险，叫投机风险，比如赌博，投资。但是，从保险角度，保险公司只投保纯粹风险，不投保投机风险，目的就是为了不能通过保险赚钱，这是底线。因为，一旦发生通过保险可以赚钱的情况，保险公司肯定倒闭。 但是，这里，有一个特殊情况，就是对涉及“人”的保险。前面说了，保险，肯定不能让你赚钱，就是投保人的总成本不能低于最后总赔付的金额，这主要是针对财产类保险的。如果涉及人，情况就不同了，这是因为，人的身体和健康，理论上是无价的，现实中，也是无法估量的，所以，涉及人的保险时，可能有人会认为赚了的情形，比如一个伤残赔了几十万，但是对生活可能影响不大，就有人认为，好像赚了。 总结，风险是保险存在的基础，没有风险，就没有保险，因为没人愿意送钱给保险公司。当然，这些都是从理论角度，就好比任何法律都有漏洞一样，保险也有漏洞，国家为了保持可持续性和稳定性，一般会把这些漏洞定义为违法行为。

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